பணத்தை வங்கியில் சேமிப்பது மட்டும் இன்று போதுமானதாக இல்லை. பணவீக்கம் காரணமாக சேமிப்பின் மதிப்பு காலப்போக்கில் குறையக்கூடும். இதனால் பலர் முதலீட்டை நோக்கி திரும்பி வருகின்றனர்.
ஆனால் பங்குச்சந்தை பற்றி தெரியாதவர்களுக்கு முதலீடு செய்வது சற்று சிரமமாக இருக்கலாம். அத்தகையவர்களுக்காகவே உருவாக்கப்பட்ட முதலீட்டு கருவி தான் Mutual Fund.
இந்த கட்டுரையில் Mutual Funds for Beginners என்ற தலைப்பில் Mutual Fund என்றால் என்ன, அது எப்படி வேலை செய்கிறது, யாருக்கு ஏற்றது, எப்படி தொடங்குவது போன்ற அனைத்தையும் எளிய தமிழில் பார்க்கலாம்.
Mutual Fund என்றால் என்ன?
Mutual Fund என்பது பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தை சேகரித்து, அந்த தொகையை பங்குகள், பத்திரங்கள், தங்கம் மற்றும் பிற சொத்துகளில் முதலீடு செய்யும் திட்டமாகும்.
இந்த முதலீடுகளை நிபுணர்கள் (Fund Managers) நிர்வகிப்பார்கள்.
எளிமையாக சொன்னால்:
நீங்கள் தனியாக பங்குகளை தேர்வு செய்ய வேண்டிய அவசியமில்லை. அதற்கு பதிலாக Mutual Fund நிறுவனம் உங்கள் சார்பாக முதலீடு செய்கிறது.
Mutual Fund எப்படி செயல்படுகிறது?
- பல முதலீட்டாளர்கள் பணம் செலுத்துகிறார்கள்
- Mutual Fund நிறுவனம் அந்த தொகையை ஒன்றாக சேர்க்கிறது
- Fund Manager பல்வேறு சொத்துகளில் முதலீடு செய்கிறார்
- கிடைக்கும் லாபம் அல்லது இழப்பு முதலீட்டாளர்களுக்கு பகிரப்படுகிறது
Mutual Fund ஏன் பிரபலமாக உள்ளது?
- சிறிய தொகையில் தொடங்கலாம்: ₹500 அல்லது ₹1,000 இருந்தால்கூட முதலீடு தொடங்கலாம்.
- நிபுணர் மேலாண்மை: சந்தையை தொடர்ந்து கண்காணிக்கும் Fund Managers முதலீட்டை நிர்வகிக்கிறார்கள்.
- Diversification: ஒரே நிறுவனத்தில் முதலீடு செய்வதற்கு பதிலாக பல நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது.
- நீண்டகால செல்வ உருவாக்கம்: சரியான திட்டத்தில் நீண்டகால முதலீடு செய்தால் செல்வம் உருவாக்க வாய்ப்பு அதிகம்.
Mutual Fund வகைகள்
Equity Mutual Fund: பங்குச்சந்தை சார்ந்த முதலீடு.
- அதிக அபாயம்
- அதிக வருமான வாய்ப்பு
Debt Mutual Fund: அரசு மற்றும் நிறுவன பத்திரங்களில் முதலீடு.
- குறைந்த அபாயம்
- நிலையான வருமான வாய்ப்பு
Hybrid Fund: Equity மற்றும் Debt இரண்டும் கலந்து இருக்கும்.
Index Fund குறிப்பிட்ட Index-ஐ பின்பற்றும் திட்டம்.
உதாரணம்:
- Nifty 50
- Sensex
Mutual Fund மற்றும் SIP வித்தியாசம்
பலர் Mutual Fund மற்றும் SIP ஒன்றுதான் என்று நினைக்கிறார்கள்.
உண்மையில்:
- Mutual Fund = முதலீட்டு திட்டம்
- SIP = முதலீடு செய்யும் முறை
உதாரணமாக: ஒரு Mutual Fund-ல்
- SIP மூலம் முதலீடு செய்யலாம்
- ஒரே நேரத்தில் Lump Sum முதலீடும் செய்யலாம்
Mutual Fund தொடங்க என்ன தேவை?
- PAN Card
- Aadhaar Card
- வங்கி கணக்கு
- மொபைல் எண்
- Email ID
KYC முடித்த பிறகு முதலீடு தொடங்கலாம்.
புதியவர்கள் எந்த Mutual Fund தேர்வு செய்யலாம்?
தொடக்கநிலையினருக்கு:
- Index Funds
- Large Cap Funds
- Balanced Advantage Funds
போன்றவை பொதுவாக எளிதாக புரிந்துகொள்ளக்கூடியவை.
Mutual Fund-ல் எவ்வளவு முதலீடு செய்யலாம்?
உங்கள் வருமானத்தை பொறுத்தது.
பொதுவாக:
- சம்பளத்தின் 10% முதல் 20%
- அல்லது மாதம் ₹500 முதல்
தொடங்கலாம்.
Mutual Fund முதலீட்டின் நன்மைகள்
- செல்வம் உருவாக்க உதவும்
- பணவீக்கத்தை வெல்ல உதவும்
- வரி சேமிப்பு வாய்ப்பு
- ஆன்லைனில் எளிதாக முதலீடு செய்யலாம்
நீண்டகால நிதி இலக்குகளை அடைய உதவும்
Mutual Fund முதலீட்டின் அபாயங்கள்
- சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள்
- குறுகிய கால இழப்புகள்
- வருமானத்திற்கு உத்தரவாதம் இல்லை
எனவே நீண்டகால பார்வை அவசியம்.
புதியவர்கள் செய்யும் பொதுவான தவறுகள்
- அடிக்கடி Fund மாற்றுதல்
- சந்தை சரிவில் பயந்து வெளியேறுதல்
- குறுகிய கால லாபம் எதிர்பார்த்தல்
- நண்பர்கள் சொல்வதை மட்டும் நம்புதல்
- ஆய்வு செய்யாமல் முதலீடு செய்தல்
Mutual Fund தொடங்க சிறந்த வயது
முடிந்தவரை சீக்கிரம் தொடங்குவது நல்லது.
25 வயதில் தொடங்குபவர் மற்றும் 40 வயதில் தொடங்குபவர் இடையே பெரிய வித்தியாசம் இருக்கும்.
Compounding காரணமாக ஆரம்ப முதலீட்டாளர்களுக்கு அதிக நன்மை கிடைக்கும்.
யாருக்கு Mutual Fund ஏற்றது?
- சம்பளதாரர்கள்
- மாணவர்கள்
- இல்லத்தரசிகள்
- சுயதொழில் செய்பவர்கள்
- ஓய்வூதிய திட்டமிடுபவர்கள்
எல்லோரும் Mutual Fund முதலீட்டை பரிசீலிக்கலாம்.
ஏன் இந்த கட்டுரையை Bookmark செய்ய வேண்டும்?
- Mutual Fund பற்றிய முழுமையான விளக்கம்
- புதியவர்களுக்கு எளிய வழிகாட்டி
- முதலீட்டை தொடங்க தேவையான தகவல்கள்
- குடும்பத்தினருடன் பகிர வேண்டிய நிதி அறிவு
- நீண்டகால செல்வ உருவாக்கத்திற்கு உதவும் கட்டுரை
முடிவு
Mutual Fund என்பது முதலீட்டை எளிதாக்கும் சிறந்த கருவியாகும். பங்குச்சந்தை பற்றிய ஆழமான அறிவு இல்லாவிட்டாலும் நிபுணர்களின் உதவியுடன் முதலீடு செய்ய முடியும். சிறிய தொகையில் தொடங்கி நீண்டகாலம் தொடர்ந்து முதலீடு செய்தால் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கான வாய்ப்பு அதிகரிக்கும்.
